Acceso a la información bancaria vía sms

UTLAI PUNTO DOC

Nº 28 --- Enero 2006

Acceso a la información bancaria vía SMS

Por José Luis Pérez Delgado

Aunque los sistemas electrónicos para acceder a la información financiera de carácter personal se están extendiendo con gran rapidez, la banca electrónica tropieza con no pocas dificultades. A un banco o Caja de Ahorros se le exige una alta fiabilidad, lo que garantiza al usuario que nadie va a interceptar la información que se intercambia entre él y la entidad que le presta este tipo de servicios. Además, los usuarios deben ser muy precavidos, puesto que debido a la gran cantidad de programas cuyo fin es hacerse con información personal confidencial, no son pocas las medidas que han de tomarse para garantizar la seguridad en este sentido.

En lo referente a la accesibilidad, queda mucho camino por recorrer, puesto que los sistemas electrónicos de acceso de cada entidad no fueron pensados teniendo en cuenta los estándares de "diseño para todos" y no resulta fácil convencer a una entidad que ha hecho una elevada inversión en este campo para que los rediseñe.

Para complicar las cosas aún más, cada entidad tiene un sistema de acceso propio, con sus peculiaridades, ventajas e inconvenientes. Esto hace más complicadas las reivindicaciones de los usuarios con discapacidad y es en el ámbito institucional en donde hay que pedir la definitiva implantación del "diseño para todos" para evitar en lo posible las consecuencias de tipo discriminativo que las personas con discapacidad padecemos por causa de no poder acceder a las tecnologías de la información.

Aunque el panorama no es muy halagüeño, los usuarios podemos exponer nuestras necesidades y, como clientes del Banco o Caja de Ahorros que en cada caso se trate, hacer lo posible porque nuestras reivindicaciones lleguen a las personas que toman las decisiones merced a las cuales un sistema de acceso por vía electrónica se diseña de una manera u otra, porque ahí está la cuestión principal que nos facilitará el acceso electrónico a la misma o nos lo impedirá hasta que el sistema se rediseñe de nuevo.

No es mi objetivo profundizar en este campo, porque como ya he apuntado antes, los usuarios tenemos también un gran protagonismo en este campo. Ya existen medios para divulgar información e intercambiar ideas. Esto permite que los hallazgos que una persona encuentra, puedan ser conocidos y aprovechados por otros usuarios, lo que permite un enriquecimiento mutuo y más capacidad para pedir de forma conjunta una mayor atención a los problemas en cuanto a personas con discapacidad.

En este artículo voy a explicar un sistema que tiene implantado la entidad financiera Caixa de Catalunya:

http://www.caixacatalunya.es

El sistema básicamente consiste en enviar mediante un teléfono móvil un mensaje SMS con un formato dado a la entidad con el fin de que se nos devuelva la información financiera solicitada.

Ya existen programas de acceso a los teléfonos móviles, con lo que si el usuario posee un teléfono con Symbian y un programa de magnificación y/o de acceso mediante voz sintética al mismo estará en condiciones de poderle sacar partido a este servicio.

Evidentemente, los diversos sistemas de acceso a la banca electrónica y el propio acceso del usuario que personalmente acude a la entidad no son formas excluyentes. Cada uno, dependiendo de las circunstancias en cada momento optará por el mejor sistema y nada más puede decirse respecto a este asunto, sino que lo más importante es conocer los sistemas que cada uno tiene a su alcance para que, después pueda elegirse el que más convenga en cada caso.

En este sentido, mandar un SMS con un teléfono móvil con un programa de acceso resulta relativamente sencillo y leer la información financiera que la entidad nos devuelve mediante el móvil puede hacerse con bastante facilidad y, sobre todo, garantiza una confidencialidad difícil de obtener con otras formas de acceso no electrónicas. Este sistema, además, tiene algunas prestaciones de valor añadido como la recarga de cualquier teléfono móvil que tenga una targeta prepago, independientemente de la operadora a que esté adscrito o la posibilidad de realizar transferencias de dinero entre la cuenta del usuario y otra cuenta, independientemente que ésta esté en la misma o en otra entidad financiera.

Algunos ejemplos

Para solicitar ayuda, mandamos un SMS al 7075 con el texto:

En aproximadamente 40 segundos se nos envía a nuestro teléfono móvil un SMS como el siguiente:

[Inicio del SMS]

Para cambiar el pin.

CARG

Para recargar un teléfono móvil con tarjeta prepago independientemente de la operadora a que esté adscrito.

SALD

Consulta de saldo y últimos movimientos de la cuenta o cuentas en Caixa Catalunya.

TRSP

Traspasos desde sus cuentas hacia otras cuentas de Caixa Catalunya.

TRNS

Transferencias desde sus cuentas hacia cuentas de otras entidades financieras.

[Fin del SMS]

Si deseamos más ayuda sobre una palabra clave, como por ejemplo "Carg", usada para recargar un teléfono móvil, mandamos un SMS al 7075 con el texto:

menu carg

En unos 40 segundos se nos enviará un SMS a nuestro teléfono móvil como el siguiente:

[Inicio del SMS]

CARG

Recarga de móvil.

CARG PIN IMPORTE TELEFONO

Ejemplo:

CARG 1111 30 699999999

Si la cuenta de cargo no es la vinculada al dar de alta este servicio, se debe informar:

CARG PIN IMPORTE (CUENTA/ALIAS/TARJETA) TELEFONO

Ejemplo:

CARG 1111 30 OOOOCCCCCCCCCC 699999999

Ejemplo:

CARG 1111 30 cartillageneral 699999999

Ejemplo:

CARG 1111 30 4544311092334144 699999999

Ejemplo:

CARG 1111 30 targetarecibos 699999999

[Fin del SMS]

La cuenta que se denota con las letras OOOOCCCCCCCCCC significa que en lugar de las cuatro letras "O" se ha de poner el número de oficina. La entidad no hace falta ponerla puesto que la cuenta de cargo para cualquier operación de retirada de fondos debe ser siempre de Caixa de Catalunya. En vez de las letras "C" se pone el número de cuenta que tiene diez dígitos. Como se ha podido ver en este ejemplo, las cuentas y/o tarjetas pueden expresarse con sus números de referencia o con nombres o Alias que nos permiten recordarlas y escribirlas con mayor facilidad. Esto es muy común en todos los sistemas de banca electrónica.

La recarga del móvil es un servicio muy interesante para las personas con deficiencia visual, sobre todo si no se tiene a mano algún establecimiento donde realicen esta operación o el cajero donde normalmente la gente que ve lo hace no tiene la adaptación necesaria.

Seguridad del servicio

Se podría pensar que si nos sustraen o perdemos nuestro teléfono móvil, una persona podría acceder libremente a este servicio y suplantar nuestra identidad. Esto no es así. En cualquier operación qe implique movimiento de fondos deberemos tener a mano una tarjeta con 50 casillas. En cada casilla hay impreso un número con cuatro cifras.

Este sistema de seguridad también lo usa el servicio de banca electrónica de Caixa de Catalunya por internet y otras muchas entidades financieras con algunas variaciones. En casi todos los casos de banca electrónica por internet, por motivos de seguridad el número de orden de la casilla cuyas cuatro cifras hay que introducir aparece como un dibujo cuando se nos solicita, con lo que ningún lector de pantalla lo puede leer. Esto limita las operaciones en que hay implicado un movimiento de fondos si la entidad financiera posee este sistema de seguridad.

La única ventaja de este servicio por ahora es que, al estar montado sobre mensajes SMS, el número de orden de la casilla de la tarjeta de seguridad lo verbaliza la voz sintética del programa de acceso al móvil por voz o es fácilmente visible caso de tener instalado un programa de magnificación de caracteres, pues se transmite en un mensaje de texto al móvil.

Como ejemplo, transcribiré el diálogo completo de SMS para dos operaciones muy comunes:

1. Recargar un móvil.

2. Realizar una transferencia.

Recargar un móvil

Supongamos que nuestro pin o clave para el servicio de banca mediante SMS es 1111, queremos recargar con 20 euros el teléfono móvil 699999999 y nuestra cuenta tiene el alias "cartillarecibos". El móvil a recargar es de Amena y tenemos en un soporte accesible como una hoja en braille la tarjeta de seguridad para las operaciones que implican movimiento de fondos de Caixa de Catalunya, según se describió anteriormente.

1. Mandar un SMS al 7075 con el texto:

carg 1111 20 cartillarecibos 699999999

2. En treinta o cuarenta segundos recibiremos un mensaje como el siguiente:

[Inicio del SMS]

Recarga del teléfono móvil 699999999 contra la cartilla "cartillarecibos".

Envíe al 7075 un sms con el formato:

conf carg v/m/a y el contenido de la casilla 28 de su targeta de seguridad.

Ejemplo:

conf carg v 4189

v=vodafone

m=movistar

a=amena

[Fin del SMS]

3. Supongamos que la casilla 28 de nuestra targeta de seguridad contiene el número "2310". Enviaremos un SMS al 7075 con el siguiente texto:

conf carg a 2310

4. En treinta o cuarenta segundos recibiremos un SMS de confirmación con el resumen de la operación y la referencia por si hubiera lugar a alguna reclamación.

Realizar una transferencia

Supongamos que vamos a transferir 300 euros desde la cuenta de caixa de Catalunya a una cuenta de La Caixa con los siguientes datos:

Cuenta de cargo, esto es, la que hace la transferencia:

Entidad: 2013

Oficina: 0594

Número de cuenta: 0400508137

Cuenta de abono, esto es, la que recibe la transferencia:

Entidad: 2100

Oficina: 0420

Número de cuenta: 0100308987

1. Enviar al 7075 un SMS con el siguiente texto:

trns 1111 300 05940400508137 210004200100308987

2. En treinta o cuarenta segundos se nos devolverá un SMS con el texto siguiente:

[Inicio del SMS]

Transferir 300 euros desde la cuenta:

05940400508137 hasta la cuenta:

210004200100308987

Envíe conf trns (contenido de la casilla 29)

Ejemplo:

conf trns 4182

[Fin del SMS]

3. Con la targeta de seguridad a mano o una copia en soporte accesible como una hoja en braille, consultamos el contenido de la casilla 29. Supongamos que contiene "9872". Mandaremos el siguiente mensaje al 7075:

conf trns 9872

4. En treinta o cuarenta segundos recibiremos un SMS con la confirmación de que la operación se ha efectuado y una referencia por si hubiera lugar a alguna reclamación.