El blanqueig del diners bruts i la mundialització financera
tornar a l'inici
François Chesnais
L'objecte d'aquesta contribució és presentar algunes
hipòtesis respecte a la manera en la qual els mecanismes constitutius de la
mundialització financera han pogut, a causa de la seva pròpia naturalesa,
facilitar la penetració en el sistema financer i en la circulació
internacional de capitals provinents del narcotràfic
.
Aparentment existeixen certs paral·lelismes, tant en el temps com en l'espai,
entre la posada en funcionament dels mecanismes i de les institucions de la
mundialització financera i la utilització de mètodes cada vegada més
refinats per al blanqueig de capitals nascuts de la producció i de la
comercialització de la droga.
Algunes plataformes de blanqueig de diners bruts s'han format, des de finals
dels anys 60, a paradisos fiscals i places financeres, és a dir, els
mateixos països que serveixen de base a l'expansió geogràfica dels
eurodòlars , fora de l'abast dels bancs centrals.
De la
mateixa manera, el creixement accelerat de la massa de narcodòlars entre
1985 i 1995 és contemporània a la desregulació i a la liberalització
financera. A causa d’elles s'han multiplicat les possibilitats ofertes als
capitals de créixer de forma purament financera, allunyats de tota activitat
de producció de béns i serveis.
Aquesta contribució busca ser, en certa manera, una invitació a realitzar
altres treballs que aprofundeixin les hipòtesis presentades. Aquest text es
dóna suport particularment en l'anàlisi sobre la mundialització financera
publicat per l'autor i en l'examen dels informes anuals, succints però
interessants, que produeix el Grup d'Acció Financera (GAFI), creat en la
reunió del G7 a l’Arche en 1989, i al que l'OCDE serveix de secretariat des
de 1990.
Una definició succinta de la mundialització financera
Designem mundialització financera a la intensificació de les interconnexions
entre els sistemes bancaris i els mercats financers nacionals, que
condueixen a l'aparició d'un espai financer mundial. Aquest espai s'unifica
més i més cada dia; domina a l'aixafadora majoria dels sistemes nacionals,
encara que es manté completament jerarquitzat i estructurat: els Estats
Units encara constitueixen el nucli i són els principals beneficiaris .
Aquest procés és la conseqüència d'una radical ruptura del règim de
regulació de les operacions financeres i de control del moviment de capitals,
en vigor en alguns països des de la crisi de 1929, i en uns altres a partir
de la Segona Guerra Mundial.
Clàssicament, els autors distingeixen tres elements constitutius de
l'engegada de la mundialització financera: la desregulació o liberalització
monetària i financera, la posada en contacte dels diferents mercats
financers nacionals i la desintermediació (tres característiques enunciades
en particular per H. Bourguinat). De fet, hi ha una interacció i una relació
profundes entre els tres processos. La mundialització financera afecta tant
a la descompartimentació interna entre distintes funcions financeres i
diferents tipus de mercats (mercats de divises, de crèdit, d'accions i
d'obligacions), com a la interpenetració externa dels mercats monetaris i
financers nacionals i la seva integració en mercats mundialitzats als quals
queden subordinats, en el cas de la majoria dels països.
Existeixen diversos instruments de descompartimentació externa: la
liberalització dels fluixos de divises, l'obertura del mercat de deute als
operadors estrangers, l'obertura de la Borsa a empreses foranes, etc. La
descompartimentació ha aplanat el camí a la desespecialització progressiva
dels bancs, degut al fet que els responsables de les interconnexions entre
països i segments del mercat ja no són aquests, sinó altres institucions
financeres, que han ocupat el seu lloc en nom de la llibertat d'empresa. La
desintermediació forma part d'aquest procés de pèrdua d’especialització i
d'accés de nous actors als mercats. En un sentit més general del terme, la
desintermediació és el procés mitjançant el qual els consumidors de serveis
financers satisfan les seves necessitats fora de les xarxes i institucions
tradicionals .
La
integració financera internacional s'ha caracteritzat també per la creació
de nombroses formes noves de col·locació d'actius líquids (el que denominem
nous productes financers) a mesura que la desaparició de reglaments i
controls nacionals ha obert el camí a les innovacions financeres. Am aquests
fonaments, la mundialització financera s'ha traduït en un formidable
creixement del volum de transaccions financeres.
Volum comparat de les transaccions financeres i de la droga
El volum de les transaccions relacionades amb la producció i
comercialització de drogues ha estat objecte de moltes discussions. Les
estimacions varien entre 100 i 500 millards de dòlars cada any durant la
primera meitat dels 90. És molt, però poc comparat amb el volum total de
transaccions financeres. En 1992, els finançaments internacionals nets (crèdits
bancaris,euroefectes, obligacions internacionals) registrats pel banc de
Pagaments Internacionals va arribar els 4940 millards de dòlars, contra 1230
millards de dòlars en 1982. Els mercats borsaris han entrat amb més retard
en el procés de mundialització, però, des de fa uns anys, en la majoria de
la Borses, el creixement d'accions emeses per empreses estrangeres ha estat
major que el d'accions emeses per residents. La resta dels compartiments del
mercat han experimentat progressions anàlogues.
Els mercats de divises són el compartiment del mercat financer global que ha
registrat un major creixement.
Durant els anys 80, el volum de transaccions s'ha multiplicat per 10.
En l'actualitat, el volum diari de les operacions sobre
aquests mercats arriba a els 1200
millards de dòlars. És comprensible la dificultat d'identificar
els fluixos financers provinents de diner negre una vegada que aquest ha
penetrat el sistema financer mundial en qualsevol punt. La funció principal
dels mercats de divises és, en teoria, la de facilitar el pagament
d'intercanvis comercials. Però s'estima que l'import total de les
transaccions relacionades amb l'intercanvi de mercaderies tot just
representa el 3% del total de les transaccions diàries en el mercat de
divises (segons dades de l'última enquesta del Banc de Pagaments
Internacionals, realitzada en 1992). Les transaccions de divises formen el
que H.Bourguinat denomina "l'economia internacional de l'especulació", que
s'ha posat en funcionament en etapes successives des dels anys 60. Sobre
altres segments del mercat, el volum de transaccions reflecteix, en bona
part, la grandària que han pres les cadenes de llargues i imbricades
operacions i la complexa i fràgil piràmide dels crèdits i deutes,
principalment les operacions de cobertura sobre el mercat de futurs, que
lliguen als principals operadors (bancs, fons de pensió i d'inversió, cases
d'inversió especialitzades).
Finalment, pel que fa a la localització geogràfica de les places que
estructuren els mercats mundialitzats, una de les característiques
principals de la mundialització financera és la posada en contacte de les
places més prestigioses, antigues o recents - la City
de Londres, Zurich
i Ginebra, Nova
York, Xicago i Los Angeles, Frankfurt, Tòquio i Singapur - i els llocs més "moderns"
i tèrbols, a saber, els paradisos
fiscals i les places financeres
utilitzades offshore
pels grans bancs i
empreses per a les seves operacions en la "zona grisa".
En aquestes places financeres -
Bahreïn
i sobretot diversos Estats de les antigues Antilles britàniques i
holandeses, les Bahames, les Bermudes, les Illes Caiman i
Hong Kong
en l'Orient Llunyà - les activitats il·legals que produeix el "diner negre"
exploten totes les possibilitats per al blanqueig i el "assecat" dels seus
capitals.
Un context mundial comú
Abans d'abordar amb més detall l'anàlisi de les connexions entre el
blanqueig de diners i la mundialització financera, és útil reflexionar un
instant sobre factors més generals, que han donat impuls als mercats
financers d'una banda, i al tràfic de drogues per un altre.
Les bases
comunes, que fan que la creació de relacions més estretes entre ambdós sigui
més fàcil.
L'època de la mundialització no és simplement la d'una
interpenetració
més i més estreta de les economies nacionals. És
també, entre altres coses, la d'una financiarització accentuada per a
treure rendiment als capitals disponibles (entre els quals, els capitals de
renda pesen cada dia més); la d'una rendibilitat inferior de les activitats
de producció; la d'una elevació del nivell d'atur, i la de l'aparició d'una
societat dual en els països capitalistes avançats . A escala internacional
és, a més, l'època de la marginalitzacióde països i, fins i tot, de
continents gairebé sencers del comerç mundial . El final del llarg
creixement dels "trenta gloriosos" i l'entrada de l'economia mundial a
partir de 1974-75, en una conjuntura de recessions econòmiques relativament
pròximes, intercalades amb febles recuperacions, han fet que la producció i
la venda de productes industrials i agrícoles, o fins i tot la de serveis no
financers, siguin menys gratificants i més aleatoris. Una oferta cada vegada
més optimitzada gràcies als canvis tecnològics nascuts de la
microelectrònica ha topat amb una demanda efectiva ,el creixement de la qual
és tant més feble quant les noves tecnologies produeixen una forta reducció
de la demanda d'ocupació en les indústries amb un important component de mà
d'obra. Enfront d'aquesta situació, certs agents econòmics i grups socials
han reaccionat amb una fugida cap endavant, amb la
financiarització
de la col·locació dels seus capitals, mentre que uns
altres han augmentat la seva relació amb activitats econòmiques il·legals.
Es podria dir que la racionalitat econòmica subjacent dels uns i els altres
no està tan allunyada com podríem pensar. "Com mostra l'ampli suport social
del que gaudeixen la producció i venda de cocaïna a Colòmbia o a Bolívia,
aquestes són activitats perfectament racionals (fins i tot un reflex se
supervivència, terme emprat per Schiray ) des del punt de vista de certs
grups socials i alguns països pobres, els mercats dels quals, d'exportació
tradicionals s'han enfonsat a partir dels anys 70".
Per altra banda, el fet que aquesta "oferta potencial de productes amb
efectes narcòtics (els camperols i els miners dels alts altiplans andins han
sabut regular la seva utilització social en els seus territoris) trobi una
demanda cada dia major en els països rics sembla estretament lligat a les
modalitats de mundialització del capital, i al lloc que estan ocupant les
finances, amb el seu seguici de conseqüències socials i humanes. Els sectors
socials als quals l'endèmica crisi mundial nascuda de la mundialització
destina a l'atur permanent i tanca en guetos en les ciutats, són els quals
proporcionen al tràfic de drogues el seu mercat “fordista".
No és casualitat que sigui en les majors ciutadelles de la mundialització
financera (Nova York, los Angeles, Londres) on aquest comerç criminal de
conseqüències mortals es mostra més dinàmic.
Sistema
financer i circuits de blanqueig
El Grup d'Acció Financera (GAFI) creat en la reunió del G7 d’Arche en 1989
va publicar un informe de gran difusió un any després de la seva formació .
Des de 1991, quan es va transformar en un grup de treball permanent, publica
curts informes anuals, de difusió més restringida. L'examen d'aquests
informes permet constatar la presa de consciència sobre les modificacions
que la mundialització financera han aportat a les tècniques de blanqueig.
L'informe de 1991 encara considerava que els bancs i altres institucions
financeres de dipòsits eren els principals agents en la transmissió de fons,
tant en els països del Grup com en el plànol internacional. A mesura que
passen els anys, aquesta visió s'amplifica, i es torna més complexa. Es
comença a estudiar, entre altres, el creixement de les institucions
financeres no bancàries, el paper d'empreses que abans se situaven fora del
sector financer, però que tenen, des de llavors, un accés més fàcil. A causa
de la descompartimentació i la internacionalització, el sistema financer ha
permès que el diner brut s'amagui, es mogui i es blanquegi, de vegades lluny
del seu lloc geogràfic i social d'origen.
En l'informe de 1991, on es precisen els termes de referència de la missió
que li ha estat assignada, el GAFI recorda que, clàssicament, s'ha
considerat que el circuit de blanqueig de diners brut comprèn tres etapes:
aquella on el diners en efectiu penetra en el sistema financer nacional,
formal o informal; aquella on s'envia el diners a l'estranger per a ser
integrat en el sistema financer de "països refugi", poc o gens regulats; i
aquella en la qual els diners es repatrien en forma de transferències amb
motius aparentment vàlids. De fet, com l'examen dels treballs del GAFI va a mostrar, aquestes definicions són
massa acadèmiques. En particular, fins i tot abans que comencés la fase de
mundialització financera pròpiament dita, la importància que ha pres la
implantació de filials estrangeres d'empreses, així com la creixent
importància de les places financeres
offshore, ja havien fet que els
compartiments entre les dues primeres etapes fossin menys estancs.
La penetració del diner negre en el sistema financer
L'operació més difícil ha estat sempre, i segueix sent-ho relativament, la
de la penetració en el sistema financer de grans sumes de diners per a
blanquejar . Segons el
GAFI, el sistema financer inclou un
sector formal, essencialment els bancs, i un sector informal. El blanqueig
busca tradicionalment el sistema nacional d'origen, encara que, cada vegada
amb més freqüència, busca també sistemes situats en l'estranger. Aquests
s'elegeixen en funció de la seva grandària (en els Estats Units el nombre
d'institucions resulta per si mateix un factor que multiplica les
possibilitats de penetració i
dissimulació de les operacions ), d'una
legislació laxa (els
paradisos fiscals) o de costums
particulars de secret bancari (Suïssa i Luxemburg). Tot això es pot aplicar
tant als bancs com al sector financer informal.
Pel que es refereix als bancs, tradicionalment el mètode dominant ha estat
el dipòsit en espècies. Aquesta operació requereix la complicitat conscient
per una banda del personal, o la capacitat de convèncer a l'establiment
financer que un fort ingrés en efectiu o la compra d'un xec de caixa són
legítims. El cas del
Bank of
Credit
and
Commerce
International, el cèlebre
BCCI, la fortuna del qual s'havia
construït sobre el frau i el blanqueig de
narcodólars, però també el de molts
bancs nord-americans, ens han mostrat que aquest no és un cas teòric . En el
cas dels sistemes financers dels països centrals, l'acusació es centra sobre
dos països en particular: Suïssa i Estats Units. En els
paradisos fiscals i en les places
financeres
offshore, un ventall de bancs
respectables poden estar implicats per mitjà de les seves filials. Els
Estats que han creat un marc jurídic protector del secret financer per a
atreure capitals no només formen part del "sistema mundial de pagaments"
sense cap restricció. A més han estat esglaons importants de la
mundialització financera, fins i tot encara que la importància presa per
aquesta hagi fet disminuir el seu paper.
El
GAFI estima que, des de fa una desena
d'anys, nombrosos països que pertanyen al Grup, principalment els Estats
Units, han pres mesures per a fer més difícil el dipòsit en espècies en els
bancs. Els serveis de vigilància paren esment d'una forma més sistemàtica
als dipòsits en efectiu importants, gràcies a un sistema de declaració
automàtica dels dipòsits en espècies o per un sistema que fa obligatòria la
declaració de les operacions sospitoses. En aquests països els
blanquejadors han de fraccionar els
seus ingressos en quantitats inferiors al límit fixat per a poder evitar la
declaració: és el denominat
“smurfing”.
Abans que la liberalització i la
desregulació financera facilitessin el
blanqueig en els sistemes financers centrals, els paradisos fiscals eren el
lloc privilegiat per als ingressos bancaris, fora del país d'origen, dels
productes financers del tràfic de drogues. Segons la definició del
GAFI, un paradís fiscal és un país on
el sistema bancari no està prou regulat, i on la instal·lació de societats "bústia"
està autoritzada. Aquest tipus de sistemes jurídics es troben, per exemple,
en petits països que desitgen crear una indústria de serveis financers que
constituirà una font complementària d'ingressos -la venda de llicències
bancàries pot representar una font d'ingressos essencial per a les
autoritats- i d'ocupacions per a la població. En el cas dels paradisos
fiscals, l'etapa inicial del blanqueig sempre ha exigit filials de transport
dels fons en efectiu, però també la intervenció d'intermediaris en aquests
països .
L'exemple clàssic ha estat el de l'advocat especialitzat, que actua en nom
de clients que s'oculten amparant-se en el secret professional dels
mandataris. Els ingressos es realitzen amb freqüència en nom d'una societat,
amb el que la identitat dels veritables propietaris queda dissimulada.
Aquests disposen de la signatura per a la societat o reben pagaments dels
quals no coneixen necessàriament el nom dels propietaris ni l'origen dels
fons. Avui en dia, en el cas del blanqueig de diners, com en el dels fraus
fiscals, l'instrument central és la societat "pantalla"
offshore.
Liberalització,
desregulació
i col·locació del diner negre
La lectura dels informes anuals del
GAFI,
a part del seu caràcter lacònic, suggereix que si bé s'han realitzats
progressos considerables en el control de la penetració de fons en un cert
nombre de països que han pres mesures més estrictes, aquests efectes s'han
vist contrarestats gairebé al mateix temps per la mundialització financera.
L'informe aprovat pel grup en 1994 assenyala que, des d'aquest moment, "els
traficants de drogues s'associen amb professionals de les finances, pel que
troben mètodes de blanqueig cada vegada més sofisticats".
Aquests
mètodes s'utilitzen no només per a la circulació i el blanqueig en
l'interior de l'esfera financera, sinó també en l'etapa de penetració. La
liberalització del moviment de capitals, la multiplicació de sucursals i de
filials bancàries en l'estranger i la
desregulació han proporcionat a
l'ingrés de fons en l'estranger un camp d'acció ampliat que sobrepassa des
de lluny el cercle dels Estats amb paradisos fiscals. En 1995, el
GAFI constata el recurs cada dia més
freqüent a bancs de segon pla i a comptes oberts a nom de societats
estrangeres. La utilització de les oficines de representació de bancs
estrangers per al blanqueig de diners també s'ha posat de manifest.
La
liberalització i la
desregulació financeres han permès un
notable creixement dels circuits de penetració durant la primera etapa del
blanqueig en el nivell que denominem "informal". Des de 1993, el
GAFI parla de la "la tendència a
utilitzar cada vegada amb més freqüència les institucions financeres no
bancàries per a injectar els productes d'activitats criminals en el sistema
financer (...). Les oficines de canvi de moneda, els casinos, els corredors
financers, les assegurances de vida i els girs postals són mitjans
utilitzats en els casos esmentats pels membres del Grup". L'informe de 1995
subratlla de nou la tendència general d'abandonar el sector bancari en
benefici d'institucions financeres no bancàries i d'activitats no
financeres.
Les institucions no bancàries més antigues i més banals que intervenen en el
blanqueig de diners són les oficines de canvi de moneda, que accepten diners
en una divisa i el converteixen a altra divisa. L'operació no resol el
problema del diners en efectiu, però ja s'ha aconseguit una primera
transformació, que fa que la detecció de l'origen dels fons sigui més
complicada. La liberalització dels canvis de moneda, juntament amb el
creixement del turisme de masses i de les transaccions internacionals, ha
ocasionat un augment considerable del nombre d'oficines de canvi de moneda,
i el muntant de les sumes que manegen, facilitant el treball de blanqueig.
Els compradors de xecs contra espècies, que garanteixen principalment aquest
servei fora de les hores d'obertura dels bancs, també poden treballar en
sentit invers: vendre xecs a un preu avantatjós contra espècies. El personal
d'aquestes oficines, que treballa generalment amb contractes de treball
precaris, es troba generalment més obert a la corrupció que el dels bancs,
que formen un sector organitzat i fortament sindicalitzat en molts països.
Avui en dia, els canvis manuals juguen un important paper en l'etapa de
penetració. Alguns establiments modests i oficiosos han estat utilitzats per
a transferir grans sumes de diners.
La
desregulació
i la liberalització financeres també han permès que altres institucions
financeres no bancàries puguin augmentar el nombre i la varietat de les
seves operacions, que puguin rebre diners i invertir-los amb menys controls.
I la veritat és que aquestes institucions es caracteritzen per tenir una
ètica professional molt més relaxada que les institucions tradicionals. Els
corredors financers han entrat en aquest mercat, com en uns altres.
Les proves tangibles de blanqueig a través de societats borsàries són
poques. Però es considera que aquest fet es deu més aviat a la dificultat de
descobrir les activitats de blanqueig en aquest sector que al seu eventual
caràcter marginal, segons constata l'informe de 1995. En el sector de les
assegurances, els bons a prima única de tots tipus constitueixen un mètode
de blanqueig cada vegada més utilitzat.
El blanqueig sempre ha buscat utilitzar signatures no financeres que manegin
grans fons en efectiu. Les societats que treballen en el comerç de l'or i de
pedres precioses i els casinos són llocs tradicionalment vigilats pels
serveis especialitzats. Però el cercle d'empreses s'ha fet més gran. Un dels
efectes de la
desregulació i la liberalització,
sobretot en els països on la "revolució neoliberal" ha arribat més lluny, és
el de sotmetre al sector financer, anteriorment regulat, i per tant
controlable, a la "obertura a la
competència". D'aquesta forma, les empreses que no pertanyen a aquest sector
poden realitzar operacions financeres amb un gran marge de maniobra. Quan
això ocorre, segons el
GAFI, "qualsevol empresa pot, en el
marc de les seves activitats principals, efectuar certes operacions
financeres. Un exemple és l'oferta de serveis de canvi de moneda en les
agències de viatges. L'absència de mesures en aquest sector constituiria una
buidor en el dispositiu de lluita contra el blanqueig de capitals, que els
criminals podrien explotar". Les mateixes consideracions són vàlides per a
la "desintermediació"
financera, que permet que certes empreses no financeres puguin accedir
directament als mercats financers, i per tant a les xarxes internacionals de
circulació de diners.
La circulació i la inversió de capitals blanquejats a escala mundial
Una vegada que el diner negre ha aconseguit penetrar, sigui per on sigui, en
l'interior del sistema financer
mundialitzat, sigui en el sector formal
o informal, li és extraordinàriament fàcil moure's a escala internacional.
La mundialització financera facilita en primer lloc el "apilament",
definit com el procés que busca "escindir els productes il·lícits del seu
origen, per mitjà de la creació un complex sistema d’apilament
de transaccions". Aquest aspecte té una dimensió tècnica i altra jurídica.
La mundialització financera permet una explotació màxima de les
possibilitats que ofereixen les avanços tecnològics en el domini de les
telecomunicacions. Les transferències telegràfiques primer, i les
transferències electròniques després, han fet que la circulació
internacional de fons sigui més fàcil que en cap època anterior, i la
desregulació i la liberalització
financera han multiplicat els efectes. Però la qüestió no depèn només de la
tecnologia. La mundialització també ha permès una expansió sense precedents
de les combinacions més refinades autoritzades per la legislació de
societats anònimes, com la creació de societats "pantalla", o la utilització
de societats ja existents amb les mateixes fins. Podem sospesar la gravetat
d'aquest aspecte al llegir el que el
GAFI escriu en el seu últim informe:
"Tenint en compte la propensió a utilitzar societats "pantalla" en les
operacions de blanqueig de capitals, l'objectiu és vetllar per que els
propietaris reals d'aquestes societats siguin identificats i que els serveis
operacionals que investiguen els delictes de blanqueig tinguin accés a
aquest tipus d'informació. A mesura que avancen els treballs del Grup, hem
confirmat la importància de l'aplicació del principi de transparència de la
propietat de totes les societats, en la mesura que no solament les societats
"pantalla", sinó pràcticament qualsevol entitat jurídica és susceptible de
ser emprada en els dispositius de blanqueig de capitals". Evidentment, és
completament il·lusori pensar que la lluita contra el blanqueig pugui
conduir a tractar seriosament la qüestió del secret en els negocis, que
tantes empreses i punts polítics consideren inherent a la llibertat
d'empresa.
"Assecar" el diners blanquejat s'ha tornat un joc de nens per als
especialistes financers. La mundialització financera ha multiplicat les
possibilitats de col·locació o d'inversió d'aquests capitals que ja estan
"nets", tant en el país d'origen com en altre lloc. Se sap que els capitals
il·legals tenen predilecció per certes grans activitats de servei, en
particular el comerç a l'engròs i al detall (avui en dia en les grans
superfícies), així com el turisme, l'oci i el sector immobiliari. Però la
"associació amb els professionals de les finances" de la qual hem parlat
abans, en particular els corredors i les societats borsàries, fa suposar que
és en l'interior de l'esfera financera, en el marc, per exemple, dels grans
fons d'inversió (els
Mutual
Funds), on una fracció dels productes
del tràfic de droga són invertits. Per descomptat, es pot dir el mateix de
qualsevol massa de capital que vulgui conservar-se en forma de diners i ser
invertit quedant en l'interior de l'esfera financera en el plànol dels
mercats
mundialitzats. Però és precisament la
mateixa "respectabilitat" que el diner negre ha adquirit gràcies al rentat i
a l'assecat.
El que es diu d'aquesta activitat criminal, és igualment pertinent per a
altres activitats il·lícites (de naturalesa criminal, econòmica o política)
que exigeixin el blanqueig de diners.